立法會三題：按揭保險計劃承保的最高按揭貸款
陳振英議員的提問問題：
香港按揭證券有限公司於二○一五年二月收緊按揭保險計劃（下稱「按保計劃」）的安排，合資格住宅物業可敘造最高按揭成數由九成下調至八成，並暫停接受高於八成按揭成數的按揭保險申請，但有固定收入及還款能力較強的首次置業人士最高仍可取得九成按揭。有市民指出，近年發展商按照按保計劃的最高按揭成數及首次置業人士一般可獲銀行批准的按揭貸款額，計算出他們可承擔的樓價上限。例如，當呎價為一萬元時，一名可承擔樓價400萬元的置業者能購買400平方呎單位；當呎價升至兩萬元時，他只能購買200平方呎單位。隨着單位呎價近年不斷上升，發展商將貨就價下興建的住宅單位面積越來越小。就此，政府可否告知本會：
（一）自收緊按保計劃安排至今，每年獲按保計劃承保的住宅按揭宗數，以及當中涉及實用面積少於20平方米單位的宗數及百分比；該等數字與緊接修訂前兩年的相關數字如何比較；
（二）有否就收緊按保計劃安排與住宅單位納米化的關係進行研究；若有，詳情為何；若否，原因為何；及
（三）會否考慮對「納米樓」作出規範，例如以行政措施訂定住宅單位應有的最小面積？
財經事務及庫務局局長劉怡翔的答覆：
主席：
香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）於一九九九年三月推出按揭保險計劃，以協助市民安居置業。根據香港金融管理局（金管局）發佈的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。按揭保險計劃為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。在計劃下，銀行為按揭貸款提供者。如果置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行六成按揭以上的貸款部分提供保障。因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。
就陳議員的提問，經諮詢相關政策局後，我現回覆如下：
（一）按揭保險計劃過去幾年的新取用按揭保險貸款宗數分別為二○一五年的4,925宗、二○一六年的7,145宗和二○一七年的8,829宗。按揭保險計劃下面積等同或少於200平方呎的住宅單位佔整體新取用按揭保險貸款宗數的比例偏低。過去三年有關按揭保險貸款宗數分別為二○一五年的49宗，二○一六年的57宗和二○一七年的164宗，所佔整體新取用按揭保險貸款的比例均低於百分之二。整體而言，有關比例與二○一五年按揭證券公司修訂計劃前兩年的比例均處於低水平。有關過去五年新取用按揭保險貸款宗數和比例的詳情可參閱附表。
（二）住宅物業的面積反映物業市場的供求變化。按揭保險計劃作為融資工具之一，與住宅物業的面積沒有直接關係。
（三）我們需要在建屋量和人均居住面積之間取得合理平衡，因為增加建屋量以應付住屋的需求，以及改善人均居住面積以提升生活質素均需要額外土地。面對土地和房屋供求失衡以至樓價持續上升，我們當前的優次是增加建屋量，以滿足市民基本居住需要為優先。另一方面，香港作為多元化社會，對住宅面積同樣存在不同的訴求。長遠而言，我們認為當日後土地緊絀情況有所改善時，社會將較有條件探討應否訂立人均居住面積標準。
政府已經於不同場合多次提醒市民，置業不單是人生的重大決定，亦是一個大額的槓桿財務交易。在作出有關決定時，市民應考慮未來一段長時間的經濟及市場環境，尤其是按揭利率可能出現的轉變，量力而為，審慎管理風險，不要過度借貸。在採用地產發展商提供的按揭計劃時，準買家尤其應清楚了解條款細節，即使眼前的短期優惠可能看上去很吸引，亦應該考慮未來可能出現的變數，小心評估自身的還款能力，作出精明和審慎的決定。
政府和金管局會繼續密切留意物業和按揭貸款市場的發展，在有需要時調整相關監管規定，確保銀行繼續妥善管理風險。