經濟發展事務委員會、財經事務委員會、工商事務委員會及資訊科技及廣播事務委員會聯席事務委員會職務訪問團前往粵港澳大灣區職務考察的報告
陳振英議員：
主席，今年 4 月，立法會 4 個事務委員會聯席出訪粵港澳大灣區，以了解大灣區的最新發展，也看看可為香港帶來甚麼機遇。訪問行程令我最感到耳目一新的，就是第一站的深圳微眾銀行。
(代理主席李慧琼議員代為主持會議)
微眾銀行由騰訊公司及百業源、立業集團等知名民營企業發起成立，註冊資本達 30 億元人民幣，總部設於深圳。在 2014 年 12 月得到監管機構批准開業，是內地首家民營銀行和互聯網銀行。截至去年 年底，其註冊銀行客戶已超過 6 000 萬人，資產已達 817 億元人民幣。
微眾銀行推出的其中一款貸款產品叫”微粒貸”，是內地首項實現從申請、審批到放款，全流程在互聯網線上運營的貸款產品，具有普惠、便捷的獨特亮點。”微粒貸”的目標客戶是內地比較少機會獲得銀 行貸款的普羅大眾。截至去年年底，獲得授信的客戶已超過 3 400 萬人，主要貸款客戶中，78%具大專及以下學歷，76%為非白領從業人員，而 92%的貸款額低於 5 萬元人民幣。
“微粒貸”依託騰訊兩大社交平台，以 QQ 和微信的用戶為客戶基礎群，將大數據與人臉識別、聲紋識別等生物科技技術結合，能夠精準識別客戶身份，防範欺詐風險，亦引入第三方電子認證管理、機械 人客戶服務和機械人催收、數據訪問等安全體系，控制全流程線上操作的風險。客戶只需要提供姓名、身份證和電話號碼其實跟本港的財務公司差不多無須提供擔保，不需要抵押，也不需要提交任何紙質材料，就可以獲得 500 元至 30 萬元的信用額度。服務主要為滿足普羅大眾，甚至一些弱勢社群的小額消費和小商戶的經營需要。
“微粒貸”本身是循環授信、隨借隨還業務，而且得益於互聯網和大數據的深度運用，它依託手機移動端 24×365 全天候業務運作，基本上，貸款在 1 分鐘內就可以到達客戶指定帳戶。據了解，銀行的目 標是在 5 秒內批出一筆貸款，最快在 1 分鐘內到帳。但是，它的實際操作時間其實更短更快，最快可以在 0.4 秒批出一筆貸款，真正實現了我們經常說的，”眨下眼”就完成銀行貸款手續的夢想。
反過來說，香港傳統的金融系統比較完善。全香港有超過 1 100 家銀行分行，遍布港九新界。截至去年年底，香港有 5 間流動分行巡迴服務一些偏遠地方和一些公共屋邨，銀行並設置了 220 部視像櫃員 機；傳統銀行亦同時提供網上銀行服務。所以，香港市民無論使用實體或網上銀行服務，都相當簡便。
香港金融管理局(“金管局”)剛剛修訂了《虛擬銀行的認可》指引， 據報已收到 29 家本地、海外及內地的金融機構、科技和手機支付公司申請。由於香港地方小，銀行密集程度高，所以，虛擬銀行在香港 面對的經營挑戰與其他國家和地區完全不同。
代理主席，現在全球都着力推動普及金融，目的是希望所有人都能夠使用基本的銀行服務。微眾銀行利用科技、創新手段，為普羅大眾，尤其是非傳統銀行客戶，提供便捷的全天候服務，令我們留下深 刻印象。同時，有意在香港經營虛擬銀行的業者，傳統銀行的管理層，甚至本港銀行的監管者金管局，都應該努力思考如何在香港利用新科技和新思維來推動落實普及金融，否則我們跟大灣區金融服務的距離將會拉闊，不利本港金融中心的持續發展。
代理主席，我謹此陳辭。